【大勢邸／Sylvia】央行替換屋族開啟真正的「人道走廊」！原先規定換屋族必須在一年內出售舊屋、才能保有貸款寬限期與成數優惠，如今正式延長至18個月，讓因市場降溫、交屋時間拖延的民眾得以喘口氣；不過，新制同時附帶更嚴格的切結義務，違反者恐面臨追回本金、追溯罰息與違約金，等於「寬限」與「嚴罰」並行。

央行指出，去年第七度信用管制時，已針對實質換屋族設計「先買後賣」的一年協處措施；但近一年市場轉冷，買賣雙方即便已簽約，也常因貸款排撥延遲而拖慢交屋，導致不少家庭無法在一年內完成舊屋出售。為避免政策與實務脫節，央行9月8日修正《金融機構不動產抵押貸款規定》，自2025年9月20日（含）錄案案件起，一律適用18個月期限。

根據修正內容，若借款人申辦第1戶購屋貸款，需在18個月內完成名下原屋出售與產權移轉；若是第2戶購屋貸款，則須在期限內處分第1戶擔保品、清償債務並塗銷抵押權。

而違反切結的後果並不輕，除了取消寬限期，銀行可立即追回應償本金，並自撥款日起追溯計收罰息，甚至加收違約金，嚴防轉貸規避。

央行強調，延長期限是為了協助真正的換屋自住者，並非放寬管制鬆手，金融機構仍須遵守授信「5P原則」，包含借款人信用（people）、資金用途（purpose）、還款來源（payment）、債權保障（protection）、授信展望（perspective），在符合換屋自住需求前提下，才能給予貸款支持。

此舉不僅讓換屋族在交易緊縮下有更充裕的時間籌措，也再度顯示央行在「防投機」與「護自住」間的政策平衡；而換屋族雖多了一段緩衝，但背後的罰則也更嚴厲，等同給了「喘息空間」卻附上「高壓條款」，後續如何被銀行落實，勢必成為房市觀察焦點。